Leasing wybierz, jeśli chcesz po kilku latach zostać właścicielem samochodu. Najem długoterminowy pasuje firmom, którym zależy tylko na korzystaniu z auta za stałą miesięczną opłatę. Dla małej firmy rozstrzygają trzy rzeczy: wpłata na początku, zakres obsługi w racie i to, co stanie się z autem po zakończeniu umowy. Żadna z form nie jest lepsza zawsze, ale każda pasuje do innego sposobu prowadzenia biznesu.
- Leasing operacyjny kończy się zwykle wykupem samochodu, a najem jego zwrotem.
- Rata najmu obejmuje najczęściej serwis i ubezpieczenie, rata leasingu samo finansowanie.
- Najem zwykle nie wymaga wpłaty własnej, leasing zazwyczaj tak.
- W obu umowach obowiązuje okres, a w najmie także limit kilometrów.
Wynajem długoterminowy czy leasing – czym różnią się te umowy?
Wybór sprowadza się do decyzji między użytkowaniem a dochodzeniem do własności. W leasingu firma finansująca kupuje auto wskazane przez przedsiębiorcę, a leasingobiorca spłaca je w ratach i na końcu może je wykupić. W najmie długoterminowym najemca płaci za możliwość korzystania z pojazdu przez określony czas, po czym go oddaje.
| Cecha | Leasing operacyjny | Najem długoterminowy |
|---|---|---|
| Cel umowy | finansowanie samochodu z opcją wykupu | użytkowanie auta bez zamiaru zakupu |
| Wpłata na start | wpłata własna, zwykle wymagana | często brak wpłaty |
| Co zawiera rata | kapitał i odsetki | użytkowanie, serwis, ubezpieczenie, często opony |
| Obsługa pojazdu | po stronie przedsiębiorcy | po stronie wynajmującego |
| Limit kilometrów | zależnie od oferty | zawsze, z opłatą za przekroczenie |
| Zakończenie umowy | wykup, zwrot albo nowa umowa | zwrot i wybór kolejnego auta |
Tabela pokazuje ogólne zasady rynkowe. Konkretne oferty potrafią łączyć cechy obu rozwiązań, dlatego przed podjęciem decyzji trzeba czytać warunki umowy, a nie tylko jej nazwę. Leasing z wysoką ratą końcową zachowuje się podobnie jak wynajem, a wynajem auta z opcją wykupu zbliża się do leasingu.
Zakończenie umowy – wykup samochodu czy zwrot?
W przypadku leasingu kwota wykupu jest znana od pierwszego dnia. Po jej zapłaceniu auto przechodzi na własność firmy i może służyć dalej albo zostać sprzedane. Przedsiębiorca bierze więc na siebie ryzyko związane z późniejszą sprzedażą, ale też zatrzymuje ewentualną nadwyżkę.
W przypadku najmu długoterminowego po zakończeniu kontraktu oddajesz samochód i odbierasz następny. Nie zajmujesz się ogłoszeniami ani wyceną. Wykup bywa możliwy, lecz po cenie zbliżonej do rynkowej, dlatego rzadko jest celem takiej umowy.
Miesięczne raty – co wchodzi w koszt finansowania samochodu?
Raty leasingowe pokrywają cenę pojazdu pomniejszoną o wpłatę i wykup, powiększoną o koszt finansowania. Ubezpieczenie, przeglądy, opony i naprawy opłacasz osobno. Dzięki temu masz wpływ na każdy z tych wydatków, ale też musisz je zaplanować.
W najmie miesięczne raty odpowiadają głównie utracie wartości auta w czasie umowy. Dodatkowe usługi są wliczone, więc firma zna z góry niemal cały koszt związany z utrzymaniem pojazdu. Elastyczność finansowa jest tu większa na początku, bo nie zamrażasz kapitału we wpłacie.
Wynajem długoterminowy samochodu – kiedy okazuje się korzystniejszy?
Wynajem długoterminowy samochodu opłaca się firmom, które cenią przewidywalność bardziej niż własność. Najczęściej dotyczy to działalności, w której auto jest narzędziem, a nie majątkiem. Długoterminowy wynajem może okazać się atrakcyjną opcją w trzech sytuacjach.
- Firma na starcie: brak wpłaty własnej pozwala zachować gotówkę na towar, sprzęt i marketing.
- Stały, znany przebieg: gdy jeździsz podobne trasy, limit kilometrów nie jest ograniczeniem.
- Brak czasu na obsługę: serwis, opony i ubezpieczenie załatwia wynajmujący, a przedsiębiorstwo otrzymuje jedną fakturę.
Minusy długoterminowego wynajmu wynikają z tych samych cech. Auto nigdy nie staje się Twoje, więc wpłacone raty nie budują majątku firmy. Przekroczenie przebiegu i uszkodzenia ponad normalne zużycie są rozliczane przy zwrocie. Wcześniejsze rozwiązanie umowy zwykle wiąże się z opłatą.
Wynajem samochodów na długi okres zyskuje w Polsce coraz większą popularność, ale nie jest rozwiązaniem dla każdego. Jeśli Twoje potrzeby zmieniają się z miesiąca na miesiąc, sztywny kontrakt może być mniej opłacalny niż krótsza umowa.
Wynajem długoterminowy wiąże firmę z jednym autem na cały okres, dlatego konfigurację trzeba dobrać starannie. Warto przewidzieć, czy za rok nie przybędzie pracownik albo czy nie zmieni się zasięg tras. Zmiana samochodu w trakcie umowy jest możliwa, ale zwykle oznacza rozliczenie dotychczasowego kontraktu.
Leasing operacyjny – kiedy lepiej postawić na zakup samochodu?
Leasing operacyjny pozostaje naturalnym wyborem dla firm, które chcą stać się właścicielem auta. Zakup samochodu rozłożony na raty ma sens, gdy planujesz użytkowanie auta dłużej niż trwa umowa. Dotyczy to zwłaszcza pojazdów zabudowanych pod konkretną pracę.
- Długi okres użytkowania: po wykupie auto pracuje dalej bez raty.
- Duże i nieregularne przebiegi: nie ogranicza Cię limit kilometrów z umowy najmu.
- Własne zasady obsługi: sam wybierasz ubezpieczenie i moment wymiany opon.
- Zabudowa lub oklejenie: przeróbki zostają w firmie, zamiast wracać z autem do wynajmującego.
Leasing wymaga zdolności finansowej ocenianej podobnie jak zdolność kredytowa. Finansujący sprawdza historię firmy i jej wyniki, a przy młodej działalności gospodarczej może oczekiwać wyższej wpłaty. Ofertę leasingu nowego samochodu przygotują doradcy do spraw finansowania w naszych salonach.
Warto wiedzieć, jak działa wpłata własna. Wyższa opłata na początku obniża raty leasingowe i łączny koszt odsetek, ale angażuje gotówkę. Niższa zostawia pieniądze w firmie kosztem wyższej raty. Opcja finansowania samochodu z wysokim wykupem daje efekt pośredni: rata jest niska, a decyzję o zatrzymaniu auta odkładasz na koniec.
Koszty obu form rozlicza się w podatku dochodowym na zasadach, które zależą od rodzaju pojazdu i sposobu jego używania. Przepisy w tej sprawie zmieniały się w ostatnich latach, dlatego aktualne limity warto potwierdzić u księgowego przed podpisaniem umowy.
Najem długoterminowy czy leasing – jak wybrać opcję dla swojej firmy?
Najlepszą decyzję podejmiesz, gdy odpowiesz sobie na cztery pytania. Każda odpowiedź przesuwa wybór w jedną albo w drugą stronę.
- Czy chcesz mieć auto na własność? Jeśli tak, wybierz leasing.
- Ile gotówki możesz zamrozić? Jeśli niewiele, przewagę ma najem długoterminowy.
- Czy znasz swój roczny przebieg? Jeśli nie, bezpieczniejszy będzie leasing.
- Kto ma zajmować się autem? Jeśli nikt w firmie nie ma na to czasu, wygrywa najem z obsługą.
W razie wątpliwości poproś o dwie symulacje dla tego samego modelu i okresu. Porównaj w nich sumę wszystkich wpłat, wartość auta na koniec i koszty, których rata nie obejmuje. Samochodów osobowych i dostawczych nie warto wrzucać do jednego worka, bo auto użytkowe zwykle zostaje w firmie dłużej.
Przy porównaniu policz też rzeczy mniej oczywiste. W leasingu doliczasz ubezpieczenie z pełnym zakresem, komplet opon zimowych i przeglądy. W najmie sprawdź stawkę za każdy kilometr ponad limit oraz zasady oceny zużycia przy zwrocie. Dopiero pełne zestawienie pokazuje, które rozwiązanie jest tańsze dla Twojego sposobu jazdy.
Planowanie floty dobrze zacząć od rozmowy z działem sprzedaży flotowej. W obu gdańskich salonach Peugeot Zdunek, na Grunwaldzkiej i na Mamuszki, doradcy przygotują ofertę finansowania dla klientów firmowych. Sprawdź przy okazji modele, które sprawdzają się w małej firmie: 208, 2008, 3008 oraz dostawcze Partner, Expert i Boxer.
Leasing czy wynajem długoterminowy – pytania przedsiębiorców
Co bardziej się opłaca: leasing czy wynajem długoterminowy?
To zależy od tego, jak długo auto ma służyć. Przy wymianie co dwa lub trzy lata korzystniejszy bywa wynajem, bo płacisz tylko za okres użytkowania. Przy planie na wiele lat leasing z wykupem zwykle wychodzi taniej w przeliczeniu na rok.
Czy po wynajmie długoterminowym można wykupić auto?
Istnieje taka możliwość, jeśli przewiduje ją umowa. Cena zwykle jest zbliżona do wartości rynkowej auta, a sposób jej ustalenia określa umowa.
Komu opłaca się wynajem długoterminowy auta?
Firmom, które chcą jeździć nowym samochodem bez konieczności angażowania kapitału i bez zajmowania się serwisem. Dobrze sprawdza się też tam, gdzie liczy się stały miesięczny koszt w budżecie.
Czy przy najmie firma musi mieć zdolność finansową?
Tak. Wynajmujący ocenia wiarygodność przedsiębiorcy podobnie jak leasingodawca, choć wymagania bywają różne w danej chwili i u różnych firm. Zakres dokumentów najlepiej ustalić przed złożeniem wniosku.